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2020-10-12

新婚理財傷腦筋?婚後該認識的4大投資理財項目

當一對新人正式步入禮堂後,想必生活相處達到一定默契,然而婚後除了要維持感情熱度,新婚理財將會是雙方巨大的考驗。畢竟與對方共度家庭生活,在金錢方面價值觀也需要一定程度的共識,為了避免因為金錢分配所衍生的感情裂痕,今天就來和大家分享幾個婚後理財的重點理財項目,希望可以讓新婚的你面對「錢關」和「情關」都能游刃有餘!

文 | 簡單編。圖片來源|shutterstock

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先了解彼此開銷項目,再列出固定家庭支出!

談到新婚理財,對於新婚夫妻而言,基本生活開銷項目不外乎像是:房租管理費、水電瓦斯費、網路費、手機費、勞健保、三餐、社交應酬、醫療、衣物、雙方孝親費等等。雙方應該在了解彼此開銷項目的同時,討論出家庭共同開銷項目有哪些,弄清楚共同開銷與私人開銷的占比,並且養成記帳的理財習慣,才能具體確認每月固定的家庭支出。

雙薪收入分配好,共同帳戶不可少!

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當彼此對共同開銷與固定家庭支出有了共識後,除了雙方個人帳戶以外,就可以另外建立家用的「共同帳戶」,而家庭共同帳戶中可以再區分成像是生活費(應付日常開銷)、家庭儲蓄(意外開銷)兩大部分。此時最關鍵的將是考量彼此收入上的差距,來評估要一人一半或者由收入較高者來承擔較高的家用比例,切記!如果由其中一方承擔所有家用,常常會埋下日後爭執的導火線,若雙方比例過於懸殊時,較低的一方不妨嘗試多一些家庭勞務,藉此平衡一下對方的心理,用適合自己的方式為家庭有所付出。

投資項目百百種,風險評估共把關!

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當新婚夫妻雙方在固定支出上取得共識,且收入上還有餘裕的同時,如何投資以及是否干涉對方的投資取向也會是一大課題。這邊我們分別以:「股票基金、房地產、保險」,這四種常見的投資項目來和大家分享這些投資商品的特性,幫助大家根據自身所能承擔的風險,選出最適合彼此的新婚投資項目:

股票

說到股票,高報酬的特性總是為人稱道,但另一方面也伴隨著高風險存在。如果你的風險屬性評估屬於積極型,那麼股票會是一個適合你的投資項目,其中股票投資又可以分為,短線股票投資、長線股票投資兩種。

短線股票投資(價差)

以短線股票投資來說,雖然好處是有機會在入場後的短時間透過買進和賣出的價差就賺取極高的報酬,但在正式入場前,也是必須先花上不少時間學習、研究操盤,適合熱衷市場動向,且願意花較高時間成本的投資人。

長線股票投資(配股、配息)

以長線股票投資來說,則是以長期買入股票,用「存股」的方式來產生比一般「儲蓄」更高的投資報酬率,雖然初期也要花些時間了解投資標的,但是獲利主要來自於存入有價值的股票,並賺取後續的配股以及配息,而非短線交易注重的「價差」,因此,對於打算以股票作為投資項目,但日常時間較有限的雙薪家庭而言,會是一個不錯的選擇。

基金

所謂的基金簡單來說就是:「集合投資人的資金,由專業人士投資管理,創造更高報酬。」
基金的優勢主要有兩點:可以省下研究與管理的時間、能夠接觸廣泛的投資標的物,而缺點則是:自身掌握度較低(畢竟已經由專業人士來投資管理)、投資交易的成本相對較高(手續費賬戶管理費基金經理費保管費)。
若你是時間有限,想要讓投資組合更多樣化,想嘗試小額投資的投資人,定期定額的基金搭配會是一項適合你的投資選擇。

房地產

關於買房與否,建議在婚前就先行討論。畢竟擁有房產雖然能建立安定感,但房貸纏身相對而言也會犧牲生活品質。當決定購屋前像是:頭期款、每月貸款、房貸利率、還款年限、寬限期等、裝潢費、雙方收入這些都必須在前期妥善評估,並討論彼此能接受的買房時間點,避免未照目標時程陷入爭執。

保險

相較其他投資項目來說,保險較像是資產配置中的保障,且時程相對其他投資商品更長,較不建議將保險作為投資獲利的主要方式,而是因應意外不幸發生時所產生的資金缺口。

對於新婚夫妻而言,初期開銷大經濟壓力較大,在預算有限的情況下,針對家中主要經濟支柱加強壽險保障,透過定期壽險高保障、低保費的優勢,並搭配醫療險意外險為家庭建構防護網是相當推薦的保單組合。隨著生活逐漸寬裕,再陸續增加保單項目,讓保險的保障範圍越廣,覆蓋風險就越好,家庭生活也就越安心。

新婚理財一起來,婚姻生活更美好

新婚理財金錢觀的建立以及財務規劃,絕非單方努力就能一手掌握。新婚夫妻共同規劃理財投資,才能避免在往後的日子衍生各種不必要的爭吵,當雙方的消費習慣達到共識與默契,不但可以更有效率的管理家庭開銷,也能更有信心的與對方構築長久的未來,創造幸福美滿的家庭。

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